Mutua assicurazione in Europa

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Nel Regno Unito e in Europa in generale, il mercato tradizionale e il broker di assicurazione sono meno dimestichezza con il concetto di 'auto-assicurazione', e meno obbligati a cercare quella strada. Così gli altri criteri per il successo di mutua assicurazione può essere esaminato, vale a dire la capacità di lanciare la reciproca o in cattività associazione, senza sconvolgere gli assicuratori convenzionale o il broker. Un approccio tipico nel difficile mercato di assicurazione della responsabilità civile professionale, per esempio, potrebbe essere il seguente:

1 Per esercitare un'influenza nei confronti delle tendenze correnti di mercato per coprire le strette imponendo limiti di aggregazione e di esclusione più ampi elementi di copertura attualmente disponibili.

2 Per migliorare le tecniche di difesa negligenza attraverso la partecipazione a 'underwriting'and' cuscinetto rischio '(con un potenziale di profitto) - pre-e post-perdita.

3 Per essere coinvolti in sinistri.

4 capture'any Per 'i profitti in eccesso che potrà essere fatto dal mercato convenzionale delle assicurazioni.

5 Per fornire un meccanismo di lisciatura a pareggiare le alti e bassi del ciclo di commercio tradizionale di assicurazione.

Un approccio puramente di finanziamento possono essere presentate, che si basa su proiezioni attuariali, e non cerca alcun sostegno da parte dell'industria convenzionale di assicurazione. Tale approccio sarà basato su una società a responsabilità limitata da garanzia e il fondo sarebbe stato strutturato in modo da non costituire un contratto di assicurazione richiede l'approvazione di legge.

La meccanica di un tale approccio si traducono in proposte prima della Law Society, in Gazette Law Society, e Bacon e Woodrow Consulting attuari, che ha fatto le proiezioni. Queste proposte sono state rese possibili dalle seguenti caratteristiche particolari (Commissione europea 1989).

1 Ai sensi della legge Solicitors 1974, gli avvocati possono istituire un fondo di indennizzo e la concessione di legge per gli avvocati, gli impiegati, avvocati, ecc (passati e presenti) e obbligano a versare contributi al fondo. In tal modo l'obbligo di effettuare i versamenti al Fondo e dei diritti di recuperare da tale Fondo sono stabilite senza alcun contratto di assicurazione mai in vigore.

2 I richiedenti nei confronti di un avvocato avrebbe diritti legali (ai sensi della legge Solicitors) di essere risarciti dal fondo per qualsiasi pretesa sostenibile nei confronti di un avvocato. Dare al Consiglio un'idea delle conseguenze finanziarie di auto-assicurazione, un numero limitato di prodotti sono esposti qui di seguito. Quando si considera loro una serie di fatti deve essere ricordato, e cioè che:

- Gli attuari hanno assunto che il Dipartimento del Commercio e dell'Industria, non avrebbe richiesto che il fondo per soddisfare il margine di solvibilità dell'UE. Anche se si desidera che il fondo dovrebbe essere in grado di operare all'interno del margine di solvibilità dell'UE a lungo termine, tale margine potrebbe essere costruito in un certo numero di anni e, inoltre, le eventuali perdite accidentali potrebbero essere recuperati nel corso di un periodo;

- Le proiezioni tener conto di un anno il 15 per cento aumento su anno in premi e sinistri. I dati prendono in considerazione gli aumenti delle dimensioni del numero di sinistri e l'ammontare dei crediti, che tendono a correre avanti del livello generale di inflazione per l'economia;

- L'imposta è concesso ad un tasso del 35 per cento più gli interessi al 10 per cento mostrato ad un tasso netto del 6,5 per cento;

- Le riserve sono scontati ad una cifra che, compresi gli interessi aggiuntivi accreditati stima, ammonterebbe la somma necessaria per il regolamento, al momento previsto che l'accordo sarebbe stato fatto;

- Sinistri avvenuti crediti sono riservati;

- Le spese di gestione sono i costi di costituzione dell'impresa. I costi della difesa sono inclusi nelle rivendicazioni e richieste figure di riserva. I costi di sottoscrizione, gestione dei sinistri, ecc sarebbe raggiunto, da una somma pari al brokeraggio in corso;

- Il reddito netto complessivo degli investimenti è ripartito tra le riserve netto attualizzato e del conto profitti e perdite;

- I risultati di ogni proiezione può più facilmente essere considerato dallo stato patrimoniale. Le passività sono costituite come segue:

i. fondi assicurativi - il totale delle riserve scontati riportati per gli anni precedenti e l'anno in corso;

ii. i profitti accumulati - l'utile d'esercizio di ogni anno al conto profitti e perdite accumulate fino alla fine dell'anno di riferimento del bilancio;

iii. Totale passività - la somma dei fondi di assicurazione e dei profitti accumulati.

Sotto il totale delle passività è indicata la solvibilità del fondo. Il margine di solvibilità minimo UE è confrontata con le attività nette disponibili per coprire tale margine, dove 'assets'are netto pari a' utili accumulati ', dato che nessun contributo in conto capitale è necessaria.

La Law Society Consiglio ha approvato il Solicitors Indemnity regolamento 1987, che porterà in vigore un fondo di legge prevede l'indennità stessa è stato precedentemente dato dalle politiche di master, collocato in precedenza nel mercato delle assicurazioni.

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