Quali sono le attività di intermediazione assicurativa sono regolati dalla FSA

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Le attività regolamentate sono riassunti di seguito.

Trattare nei contratti di assicurazione come agente

Questa attività è definito come l'acquisto, vendita, sottoscrizione di contratti o di sottoscrizione in qualità di agente, sia per l'assicurato o l'assicuratore.

In cui gli intermediari commettere una impresa di assicurazione di fornire l'assicurazione per gli assicurati potenziali - vale a dire hanno delegato il potere di legare un assicuratore di contratti - si stanno svolgendo un'attività regolamentata. Ciò vale anche se non le viene fornita consulenza e anche se l'offerta di intermediario attraverso un'altra persona autorizzata - vale a dire incarica un altro agente di stipulare il contratto in nome di un cliente.

Gli intermediari sono inoltre svolgere attività regolamentate, quando sono d'accordo, a nome di un futuro assicurato, per acquistare una polizza assicurativa.

Organizzare (portando circa) le offerte a contratti di assicurazione

Una persona che porta su un contratto di assicurazione, se il loro coinvolgimento nella catena di eventi che portano al contratto è necessario - vale a dire non ci sarebbe la politica senza di essa. Gli esempi includono:

_ Negoziare i termini del contratto per conto del cliente con l'impresa di assicurazione (e viceversa);

_ Assistenza nel completamento di un modulo di proposta e di inviarla alla impresa di assicurazione;

_ Stipulare un contratto di assicurazione come agente.

Prendere accordi in vista di operazioni in contratti di assicurazione

Questa attività è strettamente connesse con l'attività di cui sopra l'organizzazione. La differenza è che non ha bisogno di portare la transazione a cui essa si riferisce.

Esempi di questa attività sono regolamentate quando una persona aiuta un assicurato potenziale compilare o controllare un modulo di domanda, o introduce a un cliente di un intermediario o di consulenza o per aiutare ad organizzare una polizza assicurativa. In entrambi i casi il partecipante sta svolgendo un ruolo attivo nella catena di distribuzione. L'attività passiva di semplice visualizzazione di assicurazione pubblicità la letteratura non conta meno di 25 anni (2). Vi è un ulteriore esclusione per coloro che introducono l'assicurazione 'accidentalmente'

Collaborare alla loro gestione ed esecuzione di un contratto di assicurazione

Questo si riferisce alle attività svolte da parte degli intermediari dopo la conclusione di un contratto, per nome e per conto degli assicurati, in particolare, gestione sinistri.

L'applicazione dell'articolo 39 bis, non è così ampia come potrebbe sembrare. Orientamento FSA è che la semplice consulenza su crediti non sarebbe abbastanza per essere catturato. L'intermediario deve assistere l'assicurato non solo nella gestione della politica, ma anche in adempimento dei loro obblighi contrattuali. Inoltre, gestione dei sinistri per conto di assicuratori più è escluso da 39B articolo. Il miglior esempio di un'attività regolamentata ai sensi 39A è un intermediario notifica quando una domanda nell'ambito di una politica e fornisce quindi elementi di prova a sostegno di essa o aiuta a negoziare il suo insediamento, a nome del titolare della polizza.

Consulenza in materia di contratti di assicurazione

Il consiglio deve riguardare un particolare contratto di assicurazione, di essere consegnato ad una persona in qualità di investitore o potenziale investitore e si riferiscono ai meriti di una persona di acquisto, vendita, sottoscrizione o per la sottoscrizione di un contratto di assicurazione. Semplicemente fornire informazioni non è un'attività regolamentata. Secondo la FSA, l'informazione rischia di essere 'consigli' se le circostanze dargli la forza di una raccomandazione. Raccomandazioni tipiche e se saranno regolamentate come un consiglio, sono definiti nel PERG 5.8.5. Il fattore decisivo è se non una specifica politica è implicita. 'Vi consiglio di prendere la politica assicuratore ABC assicurazione degli autoveicoli' sarebbe regolamentato consulenza; 'vi consiglio di stipulare l'assicurazione del motore' di solito non. Molti assicuratori utilizzano ora l'acquisto di pre-discussione e / o la decisione metodi albero. PERG 5,8 fornisce una guida dettagliata sulla misura in cui acquisto preliminare interrogatorio o alberi di decisione costituiscono di consulenza e di ciò che equivale ad un'attività regolamentata.

Accettare di svolgere un'attività regolamentata

Che è, accettando di svolgere una delle attività sopra elencate.