I quattro punti per ridurre il vostro debito

Share

|

Ci sono 4 punti di base che li aiuteranno ad uscire del debito.

1. Ammetta che avete un problema ed impegnisi a ripararlo.

Soltanto potete risolvere il vostro problema di debito. E potete risolverli soltanto se decidete che esso’s un problema degno risolvere.

Ci sono alcuni sensi di fare quell'impegno. Alcuni esperti suggeriscono redigere una dichiarazione che possiedono fino al problema e che lo firmano. Altri suggeriscono che indite una riunione della famiglia ed avete una discussione aperta sui debiti che affrontate. Un problema di debito raramente è ritenuto o risolto da appena una persona e le idee e gli sforzi di ogni membro della famiglia possono essere necessari ottenerli indietro nel nero. Popoli spesso il ritrovamento che questo riconoscimento aperto di un problema di debito è un rilievo agli altri nelle loro famiglie. E viene solitamente come nessuna sorpresa.

L'altro senso efficace fare un impegno a risolvere un problema di debito deve comunicare con un counselor finanziario o presenziare ad una riunione di altri con i problemi di debito. Parlare di un problema li spinge per ammettere a lei che realmente dovete agire. Sapere che’ll vi pensate che comunicare ancora con quella stessa persona o raggruppiate ed il rapporto sul vostro progresso sono inoltre un motivo potente da comportarsi—e rimanere sulla pista iniziate una volta che. E trovare la gente che capisce il vostro problema e che ha fornito i sensi occuparsi dei problemi simili può essere un rilievo enorme se voi’ve che mette a lungo questa preoccupazione sulle spalle voi stessi.

2. Arresti la spesa di debito.

Prenda le vostre carte di credito, immagazzini le schede e le schede del gas dal vostro raccoglitore o pocketbook e mettali in un cassetto nel paese. Iniziando ora, ottenga con un intero giorno senza prendere in prestito i soldi o caricare qualche cosa. Paghi i contanti, scriva i controlli, o usi un debito o la scheda dell'atmosfera.

Voi’ritrovamento del ll che questo in sè tagli la vostre spesa e spinte voi da fare ha progettato soltanto gli acquisti. Inoltre vi mostrerà che cosa la vita ritiene come senza la spesa di debito. La maggior parte della gente è sorprenda a quanto facile deve fare l'interruttore. Gli affitti di automobile ed anche di corsa possono essere controllati con contanti ed i controlli. Una scheda di debito della banca (o atmosfera) è un'alternativa facile. Può essere giusto usato come una carta di credito, ma senza l'effetto di debito. I soldi escono da a destra il vostro cliente della banca ogni volta che lo usate. Una volta che ottenete oggi attraverso, potete decidere il giorno seguente circa. E se controllate quello, introito un altro giorno.

Dopo una settimana o così della spesa di nessun-debito,’ll siete aspettate per fare un impegno ancora più grande. Mantenendo le carte di credito in un cassetto nel paese è come la chiusura del cancello su un problema ed il bloccaggio esso. Se avete un problema reale di debito, dovete bloccare il cancello. Tagli sulle vostre carte di credito. Ed annulli la caratteristica della riserva o di scoperto di accreditamento sul vostro conto corrente. Ciò riterrà come un punto drastico—come affettare attraverso la vostra corda di sicurezza quando arrampica una scogliera ripida. Ma in effetti esso’s l'accesso ad accreditamento quella’s il pericolo più grande per voi fino a che non riduciate il vostro debito ad un livello sano. Più tardi, una volta che le vostre finanze sono indietro sotto controllo, potete decidere chiedere una nuova copia di una delle vostre schede.

Che cosa circa le emergenze? Prima di 1970, la gente ha ottenuto con ogni emergenza immaginabile senza carte di credito. Provi ad immaginare un'emergenza dove una carta di credito realmente farebbe una differenza significativa. Esso’s non un uragano o un inondazione. Esso’s non un fuoco.’D ottenete appena i contanti dalla banca. L'unica emergenza che una carta di credito può aiutarla attraverso è “l'emergenza” di funzionare dai soldi nel vostro cliente della banca. Che cosa circa affittare un automobile? Esso’s un mito che avete bisogno di una carta di credito di affittare un automobile.

Impianti della scheda di debito appena pure. E la maggior parte delle agenzie locative sono felici di affittare un automobile se avete la buona identificazione (un'autorizzazione’del driver s ed altra una o due forma dell'identificazione) e un deposito di contanti (generalmente nella gamma di $75 - $300). Esso’s una poco più difficoltà che uno swipe di una scheda ed esso’s degno assicurarsi dei particolari in anticipo, ma la gente lo fanno tutto il tempo.

3. Faccia un programma spendente.

“Un debito di no che spende” la politica li spingerà per prestare più attenzione alla vostra spesa. Il punto seguente è di ottenere un'immagine libera di quello che spende e sviluppare un nuovo programma spendente.

Potreste pensare che già sapeste spendete i vostri soldi. Conoscete che cosa il vostro affitto o ipoteca è. Avete una buona idea di quanto spendete sulla drogheria. Potete conoscere quanto spendete su trasporto o su gas. Ma senza rintracciare la vostra spesa,’ritrovamento del ll voi indossate’la t realmente sapete dove tutti i vostri soldi stanno andando.

Se dubitate di questo, elimini pezzo di carta ed annoti quanto avete fatto l'anno scorso. Allora totale su quelle categorie grandi di spese che potete rintracciare in vostra testa. Quando confrontate che cosa avete fatto a che cosa li avete spesi—almeno in questa misura rapida—’ritrovamento del ll probabilmente che dovreste concludersi l'anno con contanti supplementari da mettere in un cliente di risparmio. Come quello paragona a che cosa realmente è accaduto?

Il motivo’s così esercitazione importante alla spesa della pista è che abbiamo troppe spese da tenersi al corrente di in nostre teste. E’s la spesa quotidiana dei contanti e le spese supplementari—gradisce le riparazioni dell'automobile, i pasti fuori, o i regali di festa—che li spingono nella spesa di debito.

4. Paga giù il vostro mese di debiti entro il mese. Paghili fuori uno per uno.

Il punto seguente è fare una lista, usando la forma alla pagina seguente, di tutti i pagamenti che di debito fate ogni mese. Includa i pagamenti sulle carte di credito, le schede del deposito, i prestiti di rata, i prestiti domestici di equità, pagamenti per rimborsare i prestiti personali agli amici e pagamenti—della famiglia su tutto che dobbiate a qualcuno. (indossi’la t includono i pagamenti ipotecari. Come affitto, sono un costo di base dell'alloggiamento. E diverso dei vostri altri debiti, potete pagare in qualunque momento fuori la vostra ipoteca vendendo la vostra sede.)

Per ogni debito, lista

• Il nome del creditore (la banca, carta di credito, commercio, o la persona a quale voi deve i soldi).

• Che cosa pagate normalmente (che cosa voi’paga del ll questo mese se varia).

• L'importo che totale dovete (la quantità esatta dalla vostra fattura o dichiarazione più recente).

• Il tasso di interesse annuale che è applicato all'equilibrio. (se quell'interesse è regolato ad un tasso basso speciale per un tempo limitato, annoti la data che andrà in su.)

Il tasso di interesse può essere duro da trovare. Può essere sepolto all'interno di piccolo tipo sulla parte posteriore della vostra fattura. Se potete’ritrovamento che di t ha elencato sulla vostra fattura o dichiarazione, denomini il creditore e chieda che tasso di interesse sta caricando sul vostro cliente.

Molte carte di credito hanno tassi differenti per i trasferimenti dell'equilibrio, gli acquisti e gli anticipi in contanti. La vostra fattura dovrebbe mostrare quanto del vostro equilibrio cade in ciascuna di queste categorie e che cosa il tasso di interesse è per ciascuno. Se avete equilibrii in più di una categoria, la valutazione o utilizza un calcolatore per calcolare verso l'esterno che cosa il tasso di interesse medio è per l'intero equilibrio su quella scheda.

Carta di credito o prestito	Equilibrio dovuto	Tasso di interesse	Pagamento mensile
EQUILIBRIO TOTALE DOVUTO		PAGAMENTO MENSILE TOTALE

Una volta che redigete queste informazioni su una lista, esso’s facile vedere quanto grande o quanto piccolo il vostro problema è. Molta gente con i problemi di debito resiste a fare una lista come questo perché’con riferimento ad impaurito esso mostreranno i loro debiti per essere spaventoso grandi. Ma la sorpresa è spesso che il totale è più piccolo di quanto previsto. Quella’s perché i soldi si preoccupano può spingere la gente per gonfiare i loro debiti al formato impossibile nelle loro immaginazioni. Conoscere il numero reale li collega a massa in realtà e li lascia ridurre al commercio di scalpellatura via ai vostri debiti per renderla più piccoli e più trattabili. Quando viene ad uscire del debito, la conoscenza realmente è alimentazione. Ora’con riferimento all'aspettate a per fornire un programma di rimborso di debito. Se potete trovare un altro $50 o $100 ogni mesi per pagare verso i vostri debiti, potete cominciare pulirli via—uno per uno, mese entro il mese.

Osservi indietro la vostra tabella spendente mensile e l'importo che avete deciso che il vostro programma spendente conserverebbe ogni mese. Divida il quel risparmio ammontano a metà. Ciò è quanto potete aggiungere ai vostri pagamenti di debito, cominciando questo mese. (’ll avete messo l'altra metà in un cliente di risparmio come ammortizzatore contro tutta l'interruzione nel vostro reddito o spese inattese. Se già avete $2.500 o più in un cliente di risparmio, allora potete applicare l'intero importo conservato dal vostro programma spendente a ridurre il vostro debito.)

Risparmio mensile dal mio programma spendente	Il mio permesso mensile di pagamento di debito
$.......................... ÷2 =	$.....................

Ora guardi la vostra lista dei debiti. Scelga uno per pagare fuori in primo luogo. Dovrebbe essere quella con l'più alto tasso di interesse o quella con l'equilibrio più basso. Esso’s la vostra scelta. Quello con l'più alto tasso di interesse sta costandovi lamaggior parte dell'ogni mese.’Ll avete un effetto più grande sulla vostra spesa se pagate quel un fuori primo. Ma la soddisfazione di pagamento del prestito fuori completamente è una motivazione importante e quella accadrà più presto se scegliete il prestito con il più piccolo equilibrio.

Iniziando questo mese, aggiunga il vostro permesso supplementare di debito-pagamento (l'importo che avete calcolato sopra) al vostro pagamento verso il debito voi’ve scelto. Così se aveste pagando il minimo di $20 un il mese su una fattura della carta di credito e’ve decideste che potete aggiungere $50 ai vostri pagamenti di debito, voi’paga $70 del ll un mese verso questa scheda. Continui a effettuare i vostri pagamenti mensili normali verso gli altri debiti.’Ll otterrete dopo loro.

Un pagamento supplementare $50 o $100 ogni mese non può sembrare come molto, ma fa una differenza enorme dentro quanto tempo prende per rimborsare un debito ed all'importo totale pagate. I $50 supplementari al mese possono ridurre il tempo che occorre a paga fuori ai $4.000 l'equilibrio della carta di credito da 45 anni a più meno di sei anni. E può ridurre la quantità totale di interesse che pagate da più quei $11.000 più meno di $2.000. Il pagamento dei $100 supplementari al mese riduce il tempo di profitto ad appena al disopra tre anni e l'interesse totale ad appena al disopra $1.000.

Poichè concentrate i vostri sforzi di rimborso su quel un debito,’ll avete la soddisfazione di vedere lo shrink dell'equilibrio durante parecchi mesi fino a che infine non sparisca. Quando quello accade, sarà tempo di passare verso il debito seguente. (come con quello primo, decidete se esso’s il prestito con il più piccolo equilibrio o l'più alto tasso di interesse.) E qui’s dove la magia dei tassi di interesse comincia funzionare nel vostro favore. Quando pagate fuori il primo debito, liberate i soldi che stavate pagando nell'interesse su quel prestito. Ora’ll potete a paga ancor più ogni mese verso il secondo debito. E la velocità del vostro programma di rimborso comincerà a prendere.

Lasci’l'opinione che di s stavate pagando $70 un il mese verso il primo prestito (il pagamento di $20 minimi più i $50 avete aggiunto). E lasci’la s suppongono che il pagamento minimo sul secondo prestito è $30. Potete realmente permettersi ora di pagare $100 un il mese verso quel secondo prestito (i $70 che stavate pagando verso il primo prestito, più i $30 minimi sul secondo). Voi necessità giusta di attenersi al vostro programma spendente.’Ll state pagando lo stesso importo di soldi verso i vostri debiti e quei debiti spariranno più velocemente.

Conclusione:

Questo programma four-step è un senso del sicuro-fuoco ridurre i vostri debiti. Esso’s una strategia che’la s ha funzionato per le migliaia di gente che ha superato i problemi serii di debito. Esso’s che la base del supporto ha offerto con il debito professionale che consiglia ed attraverso i gruppi quali i debitori anonimi. Ma esso’s non una difficoltà rapida. Occorre tempo. E prende il vostro impegno costante al bastone con il programma. Potete essere tentati per saltare a volte un mese o per fare un'eccezione e per caricare qualcosa su una carta di credito o per immagazzinare la scheda di cliente. Nessuno li arresterà. Esso’s i vostri soldi, il vostro debito e la vostra responsabilità. Ma potete vedere che tutti gli slittamenti li regoleranno indietro e fa ritardare il successo del programma. Appena poichè i debiti inscatolano “lo snowball” ed aumentano fino a ottengono voi nella difficoltà di debito, in modo da uno snowball della latta di programma di rimborso di debito nel senso opposto, selezionare sulla velocità e diventare più facile come voi si liberano di più e di più dei vostri pagamenti di interesse di debito. Così bastone con esso. E la vigilanza come vostro debito diminuisce costantemente fino a che infine non sparisca.