Contro e pro delle ipoteche di interesse soltanto

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Il concetto delle ipoteche di interesse-soltanto ha non così lungo emerso un and, ma sta diventando sempre più popolare come metodo di finanziamento delle sedi.

Quando eliminate un'ipoteca, il vostro pagamento include due parti: interesse e principale, essere precedente il costo reale della vostra casa ed essere posteriore l'importo che supplementare pagate in cima a quel costo per eliminare un prestito e che siete basati sul tasso di interesse il vostro prestatore impone. Quindi, l'interesse può essere considerato come il prezzo di presa verso l'esterno un prestito.

Un'ipoteca è denominata “interesse-soltanto” se il pagamento ipotecario mensile previsto – il pagamento che il mutuatario è richiesto fare – consiste dell'interesse soltanto. Il concetto è che pagherete l'interesse ed il principale in base ad un programma di rimborso speciale, in cui all'inizio del periodo di rimborso più del vostro pagamento sia interesse e verso l'estremità di esso la maggior parte del vostro pagamento sarà principale. L'opzione per pagare soltanto l'interesse solitamente è fornita all'inizio del periodo di rimborso e dura un periodo specificato, che è solitamente di 5 - 10 anni. Tuttavia, persino durante questo periodo che un mutuatario, se desidera a, ha una destra pagare più dell'interesse. Una volta che il periodo di interesse-soltanto finito, l'ipoteca re-si ammortizzerà per includere il principale.

Il punto in tale schema è quello per il primo parecchi anni che il vostro pagamento ipotecario mensile sarà molto meno allora esso sarebbe con un'ipoteca usuale. Per esempio, se un prestito 30-year di $100.000 a 6.25% è interesse-soltanto, il pagamento mensile sarà $520.83, mentre un mutuatario con la stessa ipoteca ma senza un'opzione di interesse-soltanto dovrebbe pagare $615.72. Ma una volta che il vostro periodo di interesse-soltanto finito, il vostro pagamento ipotecario mensile sarà più alto per il resto del vostro periodo di rimborso.

Questa opzione può essere buona per la gente con i redditi oscillanti, come quando le loro finanze sono strette, può effettuare i pagamenti di interesse-soltanto e quando sono a livello, possono effettuare un pagamento principale notevole. Ciò è inoltre una buona opzione per la gente che è corta su soldi al momento, ma pensa ottenere più soldi nell'immediato futuro via un aumento o gli investimenti.

Ed ora per gli svantaggi. Un'ipoteca di interesse-soltanto può essere un gioco della probabilità. Per quanto riguarda la gente con i redditi oscillanti, dovrebbero chiedersi, se sono disciplinate abbastanza per effettuare i pagamenti principali quando non sono obbligate a fare così. Per quanto riguarda i quei short su soldi al momento, dovrebbero considerare il rischio che l'aumento previsto di reddito ha vinto’la t si attua. In entrambi i casi potete concludersi su non potere pagare gli alti pagamenti ipotecari mensili dopo il periodo di interesse-soltanto finito. La decisione sulla presa dell'ipoteca di interesse-soltanto scende basicamente se dovete risparmiare i certi soldi all'inizio del vostro periodo di rimborso e se siete aspetti per occuparsi delle conseguenze possibili descritte precedentemente. Così pensi due volte!

Autore Info:

Arthur York è un esperto di prestito domestico che lavora per NorthAmericanLoans.net. Per ottenere il sussidio nell'acquisto della sede dei vostri sogni e nell'individuazione del prestito giusto per conservarli ogni anno le migliaia dei dollari, visitano prego il nostro Web site.