ASSICURAZIONE DI TERMINE

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Mentre il relativo nome implica, l'assicurazione sulla vita di termine assicura la protezione per un tempo specificato. Se il dado degli assicurati (la vita della persona di cui copre) mentre la politica è in il vigore, la società di assicurazioni sborserà la quantità di faccia della politica. Il campione generale per una politica di termine è di 10 anni. Tuttavia, potete comprare il termine di un anno, o in alcuni casi, 5 o più anni. Le politiche di termine sono inoltre disponibili in che cosa valore nominale ammonta voi ritiene necessario per riguardare i vostri bisogni.

Il termine è la forma più pura di assicurazione in quanto assicura che il beneficiario’degli assicurati s riceverà il valore nominale della politica se il dado degli assicurati all'interno della struttura di tempo specificata. Non ci sono benefici o scelte supplementari di investimento con il termine, poichè ci è con altri tipi di assicurazioni. Che cosa vedete è che cosa ottenete.

Poiché il termine è una politica di assicurazione degli nessun-arricciamenti, è inoltre il senso più economico assicurare la vostra vita. Conoscete quegli annunci pubblicitari sulla televisione che tout la protezione di assicurazione per i dollari giusti un il mese? Dicono solitamente, “Tom, un 40-year-old, nonsmoking il maschio possono ottenere una politica per appena $18 un il mese.” Quei tipi di politiche sono assicurazione di termine. Il motivo sono così economico è perché ci è rischio limitato alla società di assicurazioni realmente deve sborsare il valore nominale, o il beneficio di morte, poiché la società di assicurazioni sta ammettendo soltanto il rischio per un tempo specificato. Infatti, più giovane la persona, meno costosa la protezione diventa. Tuttavia, come persona invecchia, il costo per assicurare che la persona diventa sempre più più costosa. Quando mi riferisco all'assicurazione di termine, faccio attenzione sempre dire che è “economica” anziché “a buon mercato.” La vita umana non è poco costosa e poiché queste politiche sono destinate per fornire un certo rilievo finanziario per i beneficiari’degli assicurati s, aren’la t a buon mercato uno, qualunque cosa il premio sia.

Ci sono alcuni tipi di politiche di termine, ma i tipi più comuni sono termine livellato e di diminuzione. Le politiche di termine sono inoltre convertibili e rinnovabili, che riguarderemo, anche.

Termine Annualmente Rinnovabile

Questo tipo di politica, anche denominato termine rinnovabile annuale, si comporta appena mentre il nome implica. Come l'assicurato ottiene più vecchio, la quantità dei premiumincreases. Di conseguenza, la politica può essere relativamente economica quando l'assicurato è più giovane, ma come la persona invecchia drammaticamente, il costo dell'aumento premio di volontà.

Termine Livellato

Le politiche livellate di termine inoltre si riferiscono a comunemente come “politiche diritte” di termine perché la quantità di cambiamento del doesn’t di riempimento finchè la politica è in il vigore. Cioè se comprate una politica livellata di dieci anni di termine con un beneficio di morte $100.000, rimarrà un beneficio di morte $100.000 dal giorno uno al giorno ultimo della politica. Queste politiche sono scritte per un dato numero di anni, come 1, 5, 10, o più.

La quantità premia per una politica di termine del livello rimane la stessa per la durata del termine iniziale. Così, comprando una politica di termine 15-year, pagherete lo stesso premio quegli 15 anni. Tuttavia, decidete rinnovare la politica, vedrete un aumento nel vostro premio perché ora siete 15 anni più vecchi. Quindi, poichè rinnovate la vostra politica di termine, i premi continueranno ad aumentare. Alcune politiche di termine permetteranno rinnoviate per l'esatto lo stesso periodo di tempo di il periodo iniziale, mentre altri permetteranno che rinnoviate una volta su una base annuale la struttura di tempo originale ha espirato. Il prezzo premio per il termine livellato è più stabile di per il termine annualmente rinnovabile, ma inoltre sarà più costoso.

Termine Di Diminuzione

A volte una politica di termine manterrà un livello premio durante tutti i periodi di riempimento, ma il beneficio di morte diminuirà. Questi stanno facendo diminuire le politiche di termine. Questi sono usati quando la quantità di riempimento stata necessaria diminue col tempo. Per esempio, voi ed il vostro acquisto dello sposo una sede con un'ipoteca 30-year. Mentre entrambi lavorate, il vostro doesn t’dello sposo guadagna tanti soldi quanto voi ed è interessato che se qualcosa dovesse accadere voi, lui o non potrebbe continuare con i pagamenti ipotecari. In questo caso, potreste comprare una politica di diminuzione di termine per 30 anni. Poiché l'importo dovuto sulla casa fa diminuire ogni anno, voi bisogno’del wouldn t una politica di termine del livello che trasporterebbe lo stesso beneficio di morte durante il tutto 30 anni. Piuttosto, la vostra politica di diminuzione di termine potrebbe coincidere con come la vostra ipoteca diminuisce.

Un altro uso popolare per fare diminuire il termine è con le famiglie con i bambini in giovane età. La politica accerterebbe un livello di reddito sufficiente mentre i bambini stanno sviluppandosi in su. Come i bambini si sviluppano più vecchi, l'esigenza delle diminuzioni di tan riempimento fino a che il bambino più in giovane età non si muova fuori e sia sui suoi propri.

Renewability e disposizioni di convertibility

Quando un qualcuno elimina una politica di assicurazione, quella persona deve rispondere generalmente alle domande circa la suoi salute ed hobby per assicurarsi che le società di assicurazioni li vedono come rischio adatto. Molte volte, i futuri assicurati devono persino avere un fisico medica, ma questo dipende solitamente da quanto riempimento che la persona sta chiedendo. La maggior parte delle politiche di termine sono rinnovabili per i termini successivi senza gli assicurati che devono mostrare ancora la prova di l'essere assicurabile, anche se la quantità di termini rinnovabili successivi può essere limitata. Se decidete comprare l'assicurazione di termine, sia sicuro che la vostra politica ha una misura rinnovabile garantita, che è fornita solitamente a nessun costo dall'assicuratore. Ciò proteggerà la vostra capacità di rinnovare la vostra politica se vi transformate in in uninsurable dovuto una malattia o un incidente. Non compri mai una politica che il doesn’t ha un'opzione di renewability.

Le politiche di termine possono anche avere la capacità di essere convertito in durata intera o in altri tipi di politiche permanente per lo stesso, o di meno, quantità di riempimento. Di nuovo, il wouldn t’degli assicurati deve dimostrare che lui o lei è da allora assicurabile che la persona già ha avuta una politica di termine. Le società di assicurazioni si proteggono solitamente stabilendo un'età massima, allora gli assicurati più non potrebbero convertirsi. Il vantaggio più grande a convertire la vostra politica è che allora avreste finchè protezione per il resto della vostra vita continuate a pagare i vostri premi. Questa opzione è standard nella maggior parte delle politiche di termine.