PROGRAMMI DI ADVANTAGED

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Migliaia dei miliardi dei dollari affondati investitori in queste azioni ordinarie, rotture di ricerca di imposta. Tuttavia, hanno sacrificato il loro tasso di rendimento per il risparmio di imposta. Ora, ci è poche protezioni fiscali che esistono e poca gente usando al loro vantaggio! Eventualmente, dopo la lettura del questo, avete vinto’la t siete un di loro.

IRAs

Questi clienti sono usati il più comunemente per accumulare la ricchezza per molti motivi. In primo luogo, permettono che sviluppiate i vostri soldi alla a taxdeferred il tasso. In secondo luogo, indossate’la t dovete cominciare a prendere i soldi dal cliente fino a che non raggiungiate 701/2 di anno. In terzo luogo, potete depositare fino a $3000 all'anno prima della tassa. (deducete l'importo che contribuite dalle vostre tasse.) Anche se un suono dei $3000’doesn t come moltissimi soldi, col tempo esso si accumula. Il più, più soldi che contribuite ogni anno, più veloci si svilupperanno.

Roth IRAs

La differenza principale fra IRAs e Roth IRAs è che il isn t di contributo’di Roth tassa-deducibile. Tuttavia,’s un senso grande riparare i vostri soldi e li ha lasciati svilupparsi tassa-rinviati. Il Roth è inoltre conforme agli stessi limiti massimi di contributo del IRA tradizionale, ma quando cominciate ad eliminare i soldi, sarà liberamente tassa distribuita. Così, mentre contribuivano ad un Roth vi ha vinto’attualmente la t soldi sulla vostra imposta da pagare, potrebbe conservarlo, potenzialmente, un grande importo di soldi durante la vostra pensione.

401(k), 403(b) e 457 clienti

La maggior parte della gente ha una conoscenza di con questi tipi di clienti di pensione che sono offerti dai datori di lavoro, aziende in genere grandi ed organizzazioni esenti da tasse, quali la maggior parte delle organizzazioni senza scopo di lucro, ospedali e scuole. La bellezza a questi spiega è che aiuta più basso il vostro reddito imponibile corrente. Quando investite in un 401(k), in un 403(b), o nei 457, i soldi escono dal vostro stipendio prima che la tassa sia eliminata. Allora quando la tassa è calcolata, sono fatti così sulla quantità restante dello stipendio. Di conseguenza, se il vostro stipendio è per $1000 alla settimana e voi devii ciascuno il periodo di paga $100 al vostro cliente di pensione, siete tassati soltanto sui $900 restanti, così abbassando il vostro reddito imponibile e tassate dovuto.

Questo anno, il governo federale ha aumentato l'importo di soldi che potete investire da un 401(k), 403(b) e 457 - $11.000 all'anno. Questo numero continuerà ad aumentare fino all'anno 2006, quando raggiunge $15.000 all'anno. Di conseguenza, potreste potenzialmente ridurre il vostro reddito imponibile del fino a $11.000 questo anno!

SEPs

SEPs, o i programmi di pensione semplificati degli impiegati, è programmi di pensione che usano IRAs o gli vitalizi di IRA come la presa a parete per i contributi. SEPs è spesso attraente ai proprietari di piccola impresa a causa delle mansioni e delle spese amministrative ridotte. La documentazione, segnalare ed i requisiti di rilevazione sono più semplici per SEPs che per i programmi qualificati. Tuttavia, in cambio di semplicità è la perdita di flessibilità. Per esempio, sotto SETTEMBRE, tutti gli impiegati devono essere coperti finchè vengono a contatto di hanno specificato i requisiti ed i benefici devono completamente essere conferiti a sempre. SEPs permette che i datori di lavoro diano i contributi ad una pensione’degli impiegati s senza utilizzare un programma di pensione più complicato, come un 401(k). Potete usare SEPs se siete incorporati o se avete reddito di selfemployment, in modo da il controllo con il vostro CPA per vedere se vi qualificate per stabilire SETTEMBRE.

Da una prospettiva di disegno, SETTEMBRE è abbastanza simile al programma di partecipazione agli utili. Il programma può anche permettere che gli impiegati facciano le dilazioni di stipendio di pretassazione, come 401(k) in un programma. Il contributo massimo del datore di lavoro a SETTEMBRE è 25 per cento della compensazione di tutti gli impiegati eleggibili partecipare al programma. Se un datore di lavoro patrocina parecchi programmi e SEPs di partecipazione agli utili, tutti i programmi sono aggregati secondo questa regola. L'importo massimo che può essere assegnato ad ogni partecipante dai contributi degli impiegati e del datore di lavoro è la di meno 100% di compensazione o $40.000 (spostato ad incrementi per 2002). La protezione per la compensazione che si applica a SETTEMBRE è 200.000 (spostato ad incrementi per 2002).

Reddito annuale = $75.000 25% di un contributo 
di $75.000 =
$18.750 SETTEMBRE = 
reddito
annuale $18.750 = $325.000
25% di un contributo di $325.000 =
$81.250 SETTEMBRE = $40.000 (limite massimo)

Programmi di Keogh

Il programma di Keogh di termine si riferisce ad un programma datore di lavoro-patrocinato che copre un individuo non retribuito tali come un socio in un'associazione, un membro specifico dell'azienda di responsabilità limitata, o solo proprietario. I programmi sono chiamati dopo un membro del Congresso che il primo ha introdotto la legislazione permettendo che gli individui non retribuiti patrocinino questi tipi di programmi. Per molti anni questi programmi erano conforme alle regole ed ai limiti più rigorosi sui contributi che i programmi promossi dalle società. Oggi, tutti i tipi di commerci scelgono fra dallo stesso gruppo di quilified i programmi. Un solo proprietario, invece di stabilizzazione del programma di Keogh, stabilisce un programma di partecipazione agli utili, il programma del defin-beneficio, o l'altro programma dall'allineamento dei programmi di pensione tax-advantaged. L'unica distinzione che ancora esiste è il modo in cui detrmine non retribuito degli individui il loro reddito per scopo di applicazione delle limitazioni.

I contributi o’ il beneficio non retribuiti di indviduals è basato sui guadagni netti anziché lo stipendio. Si noti che i guadagni netti possono essere determinati solo dopo considerare tutte le deduzioni qualificate di affari, compreso la deduzione per il contributo di pensione. Di conseguenza, la quantità di guadagni netti e la quantità di deduzione dipendono da a vicenda.

Profitt-Compartecipazione Dei Programmi

Il contributo massimo del datore di lavoro al programma di partecipazione agli utili è lo stesso di per SETTEMBRE, quello è 25 per cento della compensazione di tutti gli impiegati eleggibili. Per questi programmi, benchè, dobbiate stabilire un programma di conferimento, che permetteranno che mettiate i vostri impiegati in fase nel programma col tempo.

Per esempio, partecipate al vostro programma’di partecipazione agli utili dell'azienda s. Dopo due anni là, decidete che sarebbe meglio se doveste trovare un altro lavoro. A causa della vostra azienda’s che conferisce al programma, potete soltanto potere prendere una parte del vostro programma profitsharing con voi; tipicamente dopo due anni sarebbe 40 per cento. Potete sempre prendere 100 per cento del vostro contributo. I 40 per cento si riferiscono soltanto al contributo’del datore di lavoro s. Generalmente, dopo cinque anni di partecipazione, un impiegato è 100-percent conferito a e potrebbe prendere tutti i ricavati dal programma e rotolarli sopra in un altro programma. Conferendo i programmi funzionano spesso come fattore dissuasivo per gli impiegati che possono essere inclini frequentare la rotazione delle mansioni.

Soldo-Compri I Programmi

Questi programmi fanno parte inoltre dei programmi di Keogh e possono essere installati esclusivamente. La differenza fra la partecipazione agli utili e soldo-compra i programmi è che i datori di lavoro devono stabilire una percentuale dell'insieme del libro paga che sarà depositato in questo cliente. Questi programmi sono rigidi ed indossano’la t tengono conto tutta la flessibilità. Mentre il vostro datore di lavoro può potere depositare fino a 25 per cento del libro paga, qualunque sceglie deve attaccare con. Di conseguenza, se decide che contribuirà 20 per cento del libro paga, allora continuerà a contribuire 20 per cento. Il contributo annuale massimo che un impiegato può ricevere è il di meno di 100 per cento dello stipendio o di $40.000.

Vitalizi

Gli vitalizi sono una protezione fiscale grande perché non ci è limite all'importo di soldi che potete investire in un vitalizio durante il dato anno. Tuttavia, non ci è perdita assoluta di imposta per questo investimento. I soldi si sviluppano semplicemente su una base tassa-rinviata fino a che non annuitize il cliente. Più, all'interno degli vitalizi variabili potete commutare fra i subaccounts differenti dell'vitalizio a nessun costo e senza innescare alcun tipo di tasse. Suggerisco regolarmente gli vitalizi ai clienti che trarrebbero beneficio da sviluppo tassa-rinviato dei loro soldi. I ha letto una volta un libro di investimento in cui l'autore avvertenza contro l'investimento negli vitalizi a causa della resa. Tuttavia, non sono d'accordo con coloro che crede che gli vitalizi siano una povera scelta di investimento. Ci sono molti buoni motivi per l'investimento negli vitalizi e la I’m. non contro gli vitalizi suggerenti se credo che siano buoni per il cliente.

Politiche Di Assicurazione sulla vita

Là può venire un periodo in cui un consigliere finanziario o un agente di assicurazione prova a venderlo sull'idea di usando una politica di assicurazione sulla vita come mezzi per accumulare il valore di contanti su una base tassa-rinviata che può allora essere usata per la pensione. Questo isn’t una buona idea perché la politica è assicurazione ed esso’s un'idea costosa. Quando pagate il premio sulla politica, una parte di esso paga il costo di assicurazione. Il resto allora entra in un cliente separato dove si sviluppa tassa-rinviato. Di conseguenza, solo perchè state pagando in $200 per la media del doesn’t di mese che l'importo intero sta andando essere investito. Il vostro costo di assicurazione ha potuto essere $100 su quella $200, lasciando appena $100 al mese che è investito. Esso’s ben migliore ordinare che $200 in un cliente differente dove l'importo intero può svilupparsi.

Ci sono molti consiglieri ed agenti di assicurazione finanziari che li vorrebbero credere che l'assicurazione sulla vita sia un veicolo di investimento. Sì, l'assicurazione sulla vita permette che i vostri soldi si sviluppino tassa-rinviati. Tuttavia, queste sono le politiche di assicurazione in primo luogo. Se state studiando la possibilità di comprare una politica di assicurazione sulla vita assicurisi che avete bisogno dell'assicurazione. Non compri uno perché vi siete detti a che siano attrezzi grandi di investimento. Le politiche di assicurazione sulla vita sono buone per la pianificazione di proprietà e le ho suggerite per quello scopo, ma mai per una scelta di investimento.

Queste scelte di investimento, tuttavia, aren’la t completamente di sicurezza. Piuttosto, sono soltanto buone come le azioni ordinarie di fondo sono. Mentre dovreste definitivamente ricordarsi di provare e risparmi tanto sulla vostra imposta da pagare come possibile, indossi’i risultati di investimento di sacrificio di t ed i tassi di rendimento soltanto perché siete saving sulla vostra imposta da pagare. Se decidete che un'altra sicurezza offre un'annotazione di pista migliore ed il ritorno di potenziale, ma siete attualmente tassabili a voi, può essere un'idea migliore investire in quanto sicurezza piuttosto che i clienti tassa-rinviati.

Un altro fattore importante alle protezioni fiscali è che le prove di governo per non lasciarle approfittarle di se il vostro reddito è notevole. I contributi a Roth IRAs sono eliminati a determinati livelli di reddito, così come la tassa-deductibility dei contributi tradizionali di IRA. Prima che saltiate dentro e decidiate che uno di questi investimenti è una buona idea per voi, dovete sapere se sarà a lungo termine favorevole voi. Più, dovete vedere se persino trarrete beneficio dalla detrazione delle imposte, o se il vostro reddito lordo registrato è sopra il massimo richiesto.