Carichi il ~ dei fondi di investimento mutualistici parti delle parti una B e le parti di C hanno spiegato

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I fondi di investimento mutualistici fissi sono carico o fondi monetari a vuoto. Quello significa che o hanno certa specie della carica di vendite, o indossano’la t. Tuttavia, solo perchè state investendo in una media a vuoto del doesn’t del fondo monetario che, aren’la t qualunque tipi di spese. I fondi di investimento mutualistici del carico hanno caricato l'investitore una carica di vendite per l'acquisto del fondo di investimento mutualistico. I carichi possono essere caricati o ai tempi della vendita (carico a fine frontale) o quando il fondo di investimento mutualistico è riacquistato (carico posteriore). Ci sono tre tipi differenti di fondi monetari di carico ed i loro codici categoria della parte li differenziano: A, B e C

Parti

Quando comprate le parti del codice categoria’A del fondo di investimento mutualistico s, pagherete una carica di vendite up-front. La carica può variare inizialmente fra quattro - otto per cento del prezzo di offerta pubblica, con le spese di vendite declinanti mentre comprate più parti. Con l'acquisto iniziale e tutti gli acquisti successivi, l'investitore paga il NAV per la parte più il carico applicabile. Quindi, l'intera quantità di isn t’dei soldi ha investito perché la parte di esso va direttamente alla famiglia del fondo di investimento mutualistico come la carica di vendite. Tuttavia, quando l'investitore riacquista le sue parti, lui o lei riceverà il NAV per le parti. La t là’vinta è tutta la carica di resa per la presa verso l'esterno i soldi perché il carico a fine frontale già è stato applicato.

Le parti del codice categoria A sono inoltre conforme agli scaglioni di fatturazione. I fondi di investimento mutualistici offrono ad investitori questi scaglioni di fatturazione per consigliare ad un più notevole investimento. La famiglia del fondo monetario regolerà gli scaglioni di fatturazione per ogni fondo monetario che offre e quando gli investitori colpiscono uno scaglione di fatturazione, sono conforme ad una carica di vendite a fine frontale più bassa. Per esempio, molte famiglie del fondo monetario hanno regolato il loro primo scaglione di fatturazione a $50.000. Lasci’l'opinione che di s comprate $35.000 del fondo monetario di sviluppo di XYZ

Codice categoria A. Allora pagate l'più alto carico di vendite, che in questo caso lasciano’la s presupporre per essere 5.75 per cento. Ciò significa quella dei vostri $35.000, $2012.50 è la carica di vendite per l'acquisto del fondo monetario. Tuttavia, lasci’l'opinione che di s avete comprato $55.000. Lo scaglione di fatturazione collegato è a $50.000 il punto in cui la carica di vendite si transforma in in 4.75 per cento. La vostra carica di vendite sarebbe $2612.50. Senza il sistema di scaglione di fatturazione, il carico di vendite di 5.75 per cento su $55.000 è $3162.50. Quella’s una differenza di $550 a causa del sistema di scaglione di fatturazione.

$35.000- 5.75% = $2012.50

$55.000- 4.75% = $2612.50

$55.000- 5.75% = $3162.50

$3162.50 – $2612.50 = $550 risparmi

Le famiglie del fondo di investimento mutualistico inoltre offrono i diritti di accumulazione a coloro che investe in parti del codice categoria A. I diritti di accumulazione entrano nel gioco quando già avete comprato alcune parti del codice categoria A e desiderano fare un acquisto successivo. Andando di nuovo al nostro esempio precedente, avete comprato $35.000 del codice categoria A del fondo monetario di sviluppo di XYZ e desiderate fare un altro acquisto di $35.000. Piuttosto che sia caricato 5.75 per cento sul secondo acquisto di $35.000, sareste caricati 5.75 per cento sui primi $15.000 ed allora 4.75 per cento sui $20.000 restanti. Il vostro carico di vendite totale per il secondo acquisto di $35.000 sarebbe $1812.50, piuttosto che $2012.50 (saving voi $200). Ciò accade ogni volta che un investitore fa gli acquisti successivi delle sue parti del codice categoria A.

Carico di vendite originale – $35.000- 5.75% = $2012.50

$15.000- 5.75% = $862.50

20.000- 4.75% = $950

Carico di vendite totale per il secondo investimento $35.000 = $1812.50

$2012.50 – $1812.50 = $200 risparmi

Le aziende del fondo di investimento mutualistico fanno diminuire il carico di vendite a fine frontale mentre la quantità dell'investimento aumenta. Il carico di vendite è eliminato solitamente a $1 milione. Di conseguenza, se doveste investire $1 milione con la stessa famiglia del fondo di investimento mutualistico in parti del codice categoria A, non paghereste carico di vendite del frontend. Alcune famiglie del fondo monetario caricano una carica di vendite rinviata contingente (CDSC) di un per cento per gli investimenti di $1 milione o più. Per esempio, l'azienda MFS del fondo di investimento mutualistico carica un CDSC di un per cento quando l'investimento è riacquistato entro 12 mesi dell'investimento iniziale. Dopo quel periodo di 12 mesi, benchè, l'investimento più non sia conforme ad alcun tipo di carico posteriore.

Parti Di B

Le parti del codice categoria B non hanno una carica di vendite up-front; piuttosto, hanno una carica di vendite posteriore, o una carica di resa (CDSC). Le spese di resa connesse con le parti del codice categoria B sono simili ai programmi della carica di resa per gli vitalizi.

Quando un investitore compra le parti del codice categoria B di un fondo di investimento mutualistico, lui o lei fa così a NAV, così accertandosi che l'intero importo di soldi sia investito. Tuttavia, se le parti sono riacquistate nei primi sei anni, l'investitore pagherà una carica di resa. Le parti saranno riacquistate a NAV, ma allora il carico applicabile sarà sottratto. Il programma della carica di resa per le parti del codice categoria B è declinante. Dopo nove anni, le parti del codice categoria B ritornano alle parti del codice categoria A, anche se nessun carico di vendite a fine frontale sarà valutato a quel tempo.

Mentre le parti di B indossano’la t abbia tutto il carico di vendite up-front, tendono ad avere più alte tasse 12-b-1 all'interno. Queste tasse, chiamate dopo la regola 1980 di sec che li ha permessi, sono tasse annuali di vendite, che sono prese contro i beni del fondo monetario per compensare il fondo monetario tutta la specie delle spese di distribuzione, quali le commissioni del mediatore o costi di pubblicità. Le tasse 12-b-1 variano nella percentuale fra le famiglie differenti del fondo monetario e solitamente aren’la t più dei percento del 50 all'anno. Tuttavia, possono essere alte quanto 1.25 per cento. Anche se gli investitori sono caricati una carica di resa per il riacquisto delle loro parti prima della tenuta il fondo monetario per sette anni, se scambiano le loro parti per le parti in un fondo monetario differente all'interno della stessa famiglia del fondo monetario, non ci è carica di resa. Per esempio, comprate $40.000 di sviluppo di Oppenheimer e del codice categoria globali B del fondo monetario di reddito ed alcuni anni più successivamente decidete che desiderate spostare $20.000 da questo fondo monetario verso un fondo monetario differente. Finchè mantenete che $20.000 con i fondi monetari di Oppenheimer ed in parti del codice categoria B, voi hanno vinto’la t è caricata tutta la carica di resa o carico posteriore. Tuttavia, se desiderate spostare quei soldi verso un'altra famiglia del fondo monetario, sarete caricati la carica applicabile di resa.

Parti Di C

Per molti anni, le parti del codice categoria A erano l'unico tipo di codice categoria della parte che era disponibile. Allora le famiglie del fondo monetario hanno introdotto il codice categoria di B e, recentemente, hanno cominciato ad offrire le parti del codice categoria C. Le parti del codice categoria C mescolano i vantaggi sia delle parti del codice categoria A che di B. Nel comprare le parti del codice categoria C, i soldi’dell'investitore s sono 100-percent investito. Non ci è carico di vendite a fine frontale, poichè ci è con le parti del codice categoria A. Il più, finchè indossate’la t riacquista le parti nel primo anno di investimento dei soldi, voi può estrarre tutti i vostri soldi senza alcun tipo di carica di resa. Di conseguenza, non ci è carico a fine frontale o posteriore. Tuttavia, i vostri soldi saranno conforme ad un un-percento cedono la carica se riacquistate il vostro fondo di investimento mutualistico nel primo anno. Le regole per gli scambi della stesso-costitu un fondo per-famiglia si applicano alle parti del codice categoria C, come fanno con le parti del codice categoria B. Le parti del codice categoria C non si ripartiscono nel privilegio di conversione, come classifichi le parti di B. Rimarranno codice categoria C.

Codice categoria A contro codice categoria B contro codice categoria C

Non ci è risposta definita quanto a cui il codice categoria della parte è il la cosa migliore. Tutti e tre le presentano i loro vantaggi e svantaggi. Per i più grandi importi di soldi, le parti del codice categoria A probabilmente sarebbero il migliore dovuto la riduzione della carica di vendite e poiché non ci sono tasse posteriori. Se i vostri soldi sono all'interno di un IRA, forse le parti del codice categoria B sarebbero l'opzione migliore. Ma se desideraste investire i vostri soldi e pensaste che possiate averli bisogno in alcuni anni, le parti del codice categoria C possono essere il senso andare. Il codice categoria della parte che investite dentro realmente è determinato dalla vostra struttura di tempo. Potete trovare che una miscela dei codici categoria della parte è preferibile.