IMPORTANZA DI DIFFERENZIAZIONE MENTRE INVESTENDO

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Differenzila, differenzi, differenzi—può’t essere abbastanza detto. La storia li ha indicati, molto recentemente infatti, quanto vitale deve differenziare i nostri investimenti. Quando lle azione, un fondo di investimento mutualistico, o persino un settore sono caldi, può tentare di pensare ad investire una buona parte, o tutti, i vostri soldi in esso. Tuttavia, questa è la cosa che più riskiest possiate fare. Gli investitori astuti sanno che per fare il positive costante rinvia sopra il di lunga durata, la vostra cartella devono riflettere i tipi differenti di investimenti ed i settori differenti.

Ho molti clienti che sono venuto a me con le grandi azioni nei loro stock’ dei companys. Esso’s molto facile accumulare azione molto nell'azienda per cui lavorate. Molte aziende danno soltanto il loro 401(k) fiammifero nelle azione dell'azienda. Esso’s allora fino al cliente per differenziare quelle azione attraverso i fondi monetari differenti all'interno del suo 401(k). Avvertenza personalmente i miei clienti circa la tenuta più di 5–10 per cento in un'azione o tenuta, anche se la differenziazione da solo è garanzia che il ritorno generale sarà vantaggioso.

Un cliente di mine lavora ai comandi di Johnson. Le azione’dell'azienda s hanno fatto ragionevolmente bene l'eccedenza l'anno scorso o così ed il mio cliente aveva raccolto un 401(k) degno più di $1.300.000. Ha guardato giornalmente i prezzi di riserva ed attivamente stava controllandoli lei stessa. Tuttavia, l'intero importo è stato investito nelle azione di comandi di Johnson. Ciò ha significato che ogni volta che il prezzo di riserva ha caduto persino una punta piccola, la sua cartella ha preso un colpo.

Quando in primo luogo abbiamo venuto a contatto di, ha spiegato a me che ha ritenuto molto comoda lasciandole i soldi nei comandi di Johnson perché ha lavorato per l'azienda, guardati il prezzo di riserva ogni giorno ed era sicura che il suo 401(k) era stabile. Ho discusso l'importanza di differenziazione con lei. Come è il caso con ogni riunione, io a sinistra CNBC sopra in modo che possa rimanere costantemente informed circa che’s che continua nel mercato. Nel corso della nostra riunione, un commercio per i comandi di Johnson è venuto attraverso la parte inferiore dello schermo; ha mostrato le azione giù da alcuni centesimi. Ora, alcuni centesimi non è un affare grande quando il prezzo di riserva è elevato come i comandi di Johnson erano allora. Tuttavia, il mio cliente’s intero 401(k) era caduto appena notevolmente nel corso della nostra riunione. Ho usato questo come rinforzo del mio punto circa differenziazione.

Alla nostra riunione seguente, il mio cliente ha portato il suo marito dentro con lei. Ancora stava mantenendo i suoi soldi nelle azione di comandi di Johnson, che ancora gli ho detto che dovrebbe riconsiderare. Ho scoperto che ho avuto un alleato molto forte in questo: il suo marito. Era molto nervoso circa il fatto che tutto era in un'azione. Benchè wasn’t convinto differenziare completamente, lasciando soltanto una piccola parte di soldi in Johnson controlli le azione, ha spostato una parte del suo 401(k) verso i fondi monetari differenti all'interno del suo programma di pensione. Alla nostra riunione successiva, sia lei che il suo marito hanno confidato che hanno ritenuto molto più comode avendo soldi spand attraverso i codici categoria differenti del bene, piuttosto che in appena un'azione.

Un altro cliente è venuto recentemente a me perché stava avendo problemi con il suo 401(k). Si era ritirato due anni più in anticipo ed aveva rotolato il suo 401(k) in una disposizione specifica di pensione ad una compagnia d'investimento mobiliare. Ora auto-stava dirigendo i suoi soldi di pensione. Quando è andato in pensione in 1998, il suo 401(k) ha ammontato a quasi $1 milione. A seguito del consiglio degli amici, così come la sua propria ricerca, ha sparso la quantità intera oltre cinque diversi stock differenti ed un fondo di investimento mutualistico. Per il momento in cui venga vederlo, i suoi clienti erano quasi $350.000. Quando abbiamo venuto a contatto di, era solo ammalato con anguish. Avuto non soltanto suoi clienti perso più della metà del loro valore originale, ma inoltre lui hadn’t ha detto a chiunque circa questa. La sua intera famiglia ancora ha pensato che ci fosse vicino a $1 milione. Inoltre mi ha detto che che alcuni dei suoi amici (già clienti di mine) lo avessero suggerito venire vederlo quando è andato in pensione, ma ha pensato che potesse controllare più meglio i suoi soldi. Ha creduto, come la I’m. sicura molti, che poiché si è preoccupato di più per i suoi soldi, farebbe un lavoro migliore.

Il fondo di investimento che mutualistico aveva selezionato era a altamente sectorized il fondo monetario che aveva effettuato male. Mentre altri fondi di investimento mutualistici stavano facendo i soldi durante 1998 ed il 1999, questo fondo monetario aveva continuato a perdere il valore ed il underperform. Gli stock che ha selezionato andato male pure. Due erano stock di sanità, due erano stock del Internet ed il fifth era lle azione di maiuscoletto. Tutti gli stock sono stati stimati più meno a di $3 quando abbiamo venuto a contatto di.

Ha saputo che ha dovuto fare qualcosa, ma era in modo da upset che didn’t conosce che cosa. Abbiamo discusso insieme la differenziazione della sua cartella per contribuire a stabilizzarla. Gli ho unito un programma finanziario per e gli ho mostrato i codici categoria differenti del bene che sono stati suggeriti. Potevamo liquidare una coppia degli stock che ha tenuto, così come il fondo di investimento mutualistico. Allora abbiamo investito i ricavati attraverso i settori differenti, compreso i fondi monetari di riserva internazionali, gli alti e fondi monetari schiavi di qualità inferiore ed i fondi monetari di riserva della grande azienda. Fortunatamente, potevamo conservare molto che cosa è rimasto. Tuttavia, abbiamo dovuto mantenere alcuni degli stock che ha tenuto perché là wasn’t un mercato grande per loro. Stiamo continuando a vendere questi fuori di col tempo, poichè continuano a fare il valore del salto della cartella intorno sfrenatamente.

La differenziazione nei fondi monetari internazionali può anche essere adatta voi. Ci siamo transformati in in un'economia globale-basata, con i paesi che sono molto collegati. Rimanere investito in appena un'economia inoltre rimane rischioso. Ciascuno di più grandi’mercati del mondo s ha avvertito un declino di 30 per cento o di più durante le due decadi scorse. È stata il più considerevolmente la caduta del mercato giapponese. Durante appena 10 anni, il Nikkei è caduto da 38.915 di dicembre di 1989 - 13.406 di settembre di 1998. In luglio di 2001, ha colpito 11.609, il relativo punto più basso da gennaio di 1985. Essendo investendo appena nel mercato giapponese avrebbe ortografato la sorte avversa per quell'investitore.

Inoltre, provo a assicurarsi che ciascuno dei miei clienti ha certa specie dell'investimento fisso che gli aiuti stabilizzano la cartella quando il mercato generale è giù. Mentre la t vinta’differenziazione completamente protegge una cartella’del cliente s dalle perdite quando il mercato è giù, contribuirà a conservare la maggior parte del valore’della cartella s. Dopo avere analizzato le azioni’del cliente una s, la struttura di tempo, gli obiettivi ed il livello correnti di comodità, suggerirò uno o più investimenti che credo li aiuterò. Nel passato, ho suggerito gli vitalizi fissi, che si sviluppano ad un determinato tasso di interesse ed aren’la t conforme alle fluttuazioni del mercato; i fondi monetari di mercato monetario, che indossano’la t variano con il mercato; o fondi d'investimento del bene immobile, che pagano al cliente i dividendi trimestrali.

Un ultimo punto circa differenziazione: guardisi da di sovrapposizione delle sicurezze diverse all'interno dei fondi di investimento mutualistici differenti. Potete ritenere che desiderate rimanere chiari nel settore di tecnologia come possibile e pensate che siate investiti di conseguenza in fondi di investimento mutualistici. Chieda al vostro consigliere di fare una certa ricerca per assicurarsi che sia il caso. Molti fondi monetari investono nello stesso, o in stock simili e diversi, così rendendo la vostra cartella più pesante in determinati settori che potete desiderarli essere.